Calcolo del mutuo casa

Come posso valutare il mio mutuo?

E' la domanda che tutti dovrebbero farsi in fatto di mutuo. Dico tutti intendendo chi già ne possiede uno e magari lo vuole rinegoziare o chi chiede il mutuo per l'acquisto della prima casa. 

La nostra massima preoccupazione in fatto di mutui è generalmente la scelta tra il tasso fisso e variabile. Sicuramente è importante, ma non può, una scelta così importante e duratura nel tempo, basarsi su quanto ogni mese ci verrà tolto dal nostro conto corrente. La rata è importante, ma non è l'unico elemento quando si tratta di valutare il mutuo. Ma poi quanto ne sappiamo di tassi? Fisso o variabile? 

Ci sono degli elementi, conosciuti dalle banche, ma più in generale da chi opera nel settore finanziario, che è opportuno chiedere in fase di trattativa mutuo, per avere una valutazione globale di quello che ci stanno offrendo e per scegliere il miglior prodotto possibile. Spesso non li  si conosce malgrado la loro importanza, ma è bene averli chiari nella nostra testa quando chiediamo un mutuo alla nostra banca.

Iniziamo con la rata; due sono le domande che dovremmo fare alla nostra banca: è previsto un costo per la Rid? Sono previsti dei costi d'incasso? Sono generalmente dei costi di cui ci accorgiamo una volta concluso il mutuo, generalmente al passaggio della prima o seconda rata sul conto corrente. Il costo Rid lo abbiamo se la nostra banca prevede delle commissioni per il passaggio sul nostro conto della rata. I costi d'incasso sono previsti quando per il prelievo della rata dal nostro conto corrente la nostra banca si avvale di un ulteriore intermediario per il quale andremmo a pagare noi.

Cos'altro posso chiedere per valutare il mio mutuo? 

Immaginiamoci che il mutuo sia un'auto. Ecco, quando andiamo a comprare un auto siamo curiosi di conoscere gli optional? 

Impariamo ad essere curiosi degli optional che può avere un mutuo. Come vengono trattate le spese di istruttoria e la perizia, sono ricomprese e spalmate per tutta la durata del nostro mutuo?

Ancora, in tema di prevenzione, è prevista una polizza nel nostro mutuo? Cosa ricomprende la polizza del mutuo? Quanto costa la polizza del mutuo?

Spesso poi parliamo di mutui ventennali, trentennali e sarebbe importante chiedere se come optional dopo 3 o 5 anni, è possibile la rinegoziazione del mutuo? Magari a tassi migliori rispetto al momento in cui lo andiamo a stipulare....

Ancora dovremmo chiedere se negli optional è prevista la possibilità di passare da un mutuo a rata variabile al tasso fisso, proprio per poter sfruttare i diversi momenti finanziari.

 

Questi sono degli spunti interessanti per analizzare meglio il mutuo che avete già o quello che vi stanno proponendo, non si diventa esperti, ma è importante conoscere alternative a cui non potevamo pensare per valutare con maggior cognizione di causa. Spesso quello che può essere rapido e vantaggioso superficialmente dopo una più accurata analisi non passa l'esame. E' importante farsi queste domande, il mutuo spesso ha durata lunghissima e se dobbiamo rimanere legati per cosi lungo tempo è meglio capire meglio da cosa è composto e cosa ci aspetta.